退休開支 💰。

香港財務策劃師學會調查「香港退休開支指數」，退休人士每月退休開支13800元  

 Facebook Video Link…https://fb.watch/k_PfRRnMGX/

https://www.ifphk.org/pdf/2022/IFPHK-Retirement-Study-2021.pdf

月光族

搵朝唔得晚！

根據以下報道四成美國人，只有少於1萬美元應急錢!

https://www.momentive.ai/en/blog/cnbc-financial-literacy-2023/

(美國救護車每次收費1千美元起跳，就算有保險，病人通常都要找數幾百，1萬應急有少少不足)。  

36 ％受訪人士認為有10萬美元在手，金錢上感覺良好（feel financially comfortable)。

保障計劃討論

• <一生人最怕....>的笑話而產生有關保障計劃討論．🧯

財富管理…專家指導 (Schroders - 施羅德投資報告)

幾天前見到這個報告，令我有以下問題？

https://www.schroders.com/zh-hk/hk/retail-investors/insights/global-investor-study/2022-findings/investing-infographic/

施羅德投資集團(Schroders)是英國一家資產管理公司，總部位於倫敦。其股份在倫敦證券交易所上市，富時100指數成份股。 

於市場不穩定時期尋求專家指導

隨著通脹升溫及利率上升，即使投資知識水平較為豐富的*投資者也在向專業人士尋求建議及指導。施羅德投資的2022年環球投資者研究訪問了逾23,000位來自環球33個地點的投資者，以探尋投資者如何駕馭這些困難的市況。施羅德投資在2022月2月18日至4月7日期間開展這項研究，當時的經濟前景非常不明朗。

市場不穩定時期尋求專家指導，當市場穩定時期尋求誰人指導？

有病要睇醫生，冇病冇痛，是否要做身體檢查？

即使投資知識水平較為豐富的*投資者也在求助於財務顧問，以助他們駕馭不明朗的市況

財務顧問的投資知能力是否真的較有豐富投資經驗的人高？

久病成良醫（輸錢輸得多），大跌市，信專家定信自己？

投資者愈來愈看重基金經理的專業知識

如何衡量基金經理的專業知識？

即係條友有冇料到？

唔好同我講＂阿媽係女人，阿爸同阿媽同一日結婚＂

市場上大部份資訊是公開的，專家沒有水晶球，大家都係靠估。

估中就係專家，估唔中就係敗家！

最終，這些不穩定的市況強化了投資者在投資上尋求專家指導的需求

怎樣衡量專家？

衡量自己能力可能更重要！

假設二萬點收到專家指導…

專家講，每跌二千點用一百萬元買盈富，分幾次入貨。

萬九點入咗貨，但好快見萬七點，轉頭又見萬五點。

• 已投入二百萬，唔夠一個月見萬五點，你會否繼續買入？
• 會否懷疑專家所說？
• 點解唔等到萬五點先去入貨？
• 見萬三點，會否繼續入貨？

• 又如果你手上有批貨，成本$22，是否有膽識全走（假設沽出帳面即蝕40萬）？
• 然後等低位買返⋯應該低幾多百分比開始入返貨？

當然報酬來自風險，但不是去冒險就一定有報酬，明白自己不同情況之下投資上的控制能力及市場認識先有機會爭取最高回報！

專業意見需要參酌詳審，但一定要加入自己的認知作出當時最佳判斷！

財富管理…另類承傳

兩個財富承傳方案。

一個是真實個案，另一則是笑話。

第一個是從朋友口中聽聞的真實個案。

一位母親做生意賺到一點錢，她有三個兒子，母親退休後買咗三個單位分給三位兒子居住, 但三個兄弟所住的單位不是自己擁有也不是母親擁有。

大哥所住單位是屬於二弟，二弟所住單位是屬於三弟，三弟所住單位是屬於大哥。

這樣任何一位兒子也不可能私自出售單位，然後取母親的辛苦搵返嚟啲錢去移民。

另外笑話一則...

富翁 :  「律師, 醫生通知我只淨返幾天 ！」

律師 : 「不要這樣說, 你肯定能長命百歲」

富翁 : 「別說廢話，我要立遺囑」

律師 : 「好, 你心目中財產的分配方式和受益人姓名」

富翁 : 「把我的總資產十億,平均分成二十份」

律師 : 「好，請給我受益人姓名」

富翁 : 「每年清明節, 把所有權承繼家產資格的人叫到我墳前, 然後抽獎, 一年抽一份」

最後如閣下已累積有一定財富，正常情況之下，餘生未必用得晒的話，有時間就真係要同另一半討論吓日後應該點樣去做？  

例如幾多給慈善機構？ 幾多給兒女們？什麼時候交出指揮權？兒女們又應該用什麼投資理念去運用那些資金？ 萬一要錢周轉在電話上的識別暗語（避免詐騙），是否要找銀行成立信托…等等。

將你的想法和人生經驗和兒女們分享，教識他們不要做二世祖，不要成為社會的負累，家中凡事親力親為，對任何人都一定要有禮貌和尊重…好讓他們過一個豐盛而無悔的人生！

另外兒女的另外一半對他們影響可能很大，雖然「好兒不如好媳婦，好女不如好女婿」，如果發現唔對路，就要小心啲！

古語有云，親生仔不及近身錢，雖然錢帶唔走，一定要留返啲錢傍身。

財富管理 : 550萬

剛見到另一篇報道，匯豐調查中產需擁有590萬，早幾日宏利調查要510萬維持舒適生活(財富管理 ：維持舒適退休生活要幾多先得？)

中間落墨，即係喺如果你有550萬流動資金，56歲已經退休，應該可喜可賀，享受人生！

子女去外地升學就要多135萬，如果一仔一女，即係要820萬(550+135+135)流動資金。

原來兩個調查得來的數據相差也差不多，應該有一定準確程度，只要有五到六球流動資金便可以享受人生（當然假設你沒有一顆寂寞的心被騙走手上的金錢）

資訊來源

EJFQ

滙豐調查:中產門檻需擁有590萬

滙豐發布「滙豐卓越理財2022新世代中產報告」，顯示港人普遍認為要有590萬元個人流動資產，方能成為香港的中產階級。調查亦提出，及早展開理財規劃維持財務紀律，是成為中產以至延續到退休的關鍵。

調查顯示，35%受訪者有計劃送子女到海外升學。受訪中產父母為子女海外升學花費平均約為153萬元，首選目的地為英國(40%)，其次為加拿大及澳洲/紐西蘭，分別佔約17%及16%。

全球金融市場動盪令香港中產對投資風險取向的接受程度普遍下降。當中，對財富管理持謹慎/非常謹慎態度的受訪者，由疫情前30%升至目前為41%，而約60%受訪者的投資組合更比疫情前持有更多現金。不過，高端投資者的投資比例及投資組合則較高及較多元化，當中基金及債券的比例比其他投資產品佔比較高。

惟大部分受訪者(76%)認為置業仍屬保值的選擇，當中近40%的受訪者表示有興趣於本港置業，另外亦有28%受訪者有興趣於未來兩三年於海外置業，他們的首選海外置業地點包括英國(39%)及中國內地(38%)，其次是加拿大(18%)、澳洲(15%)及美國(13%)。

逾半(54%)的千禧受訪者希望提早退休，為非千禧世代受訪者的2倍(28%)，理想退休年齡平均為56歲。

財富管理 - 賺取二千萬。

標題寫20,000,000，應該可以吸到👀.

先至聲明純粹搞笑，如有任何得罪，唔好插得咁深！

睇完呢單新聞，原來香港真係好多心地善良有錢又有一顆寂寞的❤️❤️‍🔥的好💋👄人

近日所有投資輸錢輸到乾塘（接近裸泳），今日朱先生又話要請食豉椒炒魷，如果恆指跌到落萬三，真係兩餸飯都冇錢買，唯有諗吓有乜嘢搵錢捷徑？ 

決定明天第一時間去公眾圖書館借本關於如何結交異性的書本（同財經書籍一樣，最多人借嗰本應該係最🔥），跟手上網睇睇有冇柬埔寨流出的電話對談劇本研究吓🧐，港產愛情片啲甜言蜜語唔知有冇幫助？

學用📞談🫀唔講💰💸，更唔好扮財演或微信女講股票債券投資（輸多過贏，冇人信），最好梗係扮，軍人，飛機師，現時流落喺烏克蘭，為人類自由，為世界和平而戰。

殷商也可以，做生意要錢周轉都好正常，扮老散話恆指唔夠萬七，借少少💰補倉也不太過，吃了長生不老藥乾隆皇帝條橋也曾經有人用過搵食（騙子自稱認識不死乾隆皇　騙深圳富婆4千萬 |）

假設維持舒適退休生活的每月開支平均需要21,287元 

( 財富管理 ：維持舒適退休生活要幾多先得？)

二千萬夠用78.3年，如果取得芳心，直接呃佢一世，咁就晚晚有湯水，可能命都長幾年！

歡迎大家提供有用資訊（特別是寂寞💕💗聯絡辦法）🤣🤣🤪

資訊來源

https://www.hk01.com/%E7%AA%81%E7%99%BC/834438/43%E6%AD%B2%E5%A5%B3%E4%BA%A4%E5%8F%8B%E5%B9%B3%E5%8F%B0%E8%AA%A4%E4%BF%A1%E7%94%B7%E7%B6%B2%E5%8F%8B-%E5%85%A9%E5%B9%B4%E9%96%93%E8%A2%AB%E9%A8%99%E7%B4%842000%E8%90%AC

https://www.am730.com.hk/%E6%9C%AC%E5%9C%B0/%E7%B6%B2%E4%B8%8A%E4%BA%A4%E5%8F%8B%E5%B9%B3%E5%8F%B0%E9%81%87%E9%A8%99%E5%AD%90-43%E6%AD%B2%E5%A5%B3%E7%97%9B%E5%A4%B12000%E8%90%AC%E5%85%83/347011

財富管理 ：維持舒適退休生活要幾多先得？

 今日閱報又見到一篇關於退休生活報道…

根據宏利調查…原來維持舒適退休生活的每月開支平均需要21,287元 (全年需要255,444元)。

如果靠股票收息過活，假設好彩有5%息，即股票資產淨值最少要5,108,800元。

那麼股票組合閣下又會選那幾隻？

下面是我公開一個組合，今天恆指萬七以下，如批貨總值有510萬(5%息)，亞洲冇戰爭，應該可以維持舒適退休生活!

閣下又會怎樣選取和如何分配？

但宏利估算港人退休後的每月收入大約只有9600多元。

$9600都過到活，假設出入兩蚊一次（唔好養車），唔好請工人，住間細啲嘅屋（管理費都少啲），大部份時間在家煮食。

港人平均將41%的家庭資產用於現金及銀行存款。

我個人很少多個20%現金及銀行存款，絕大部份用於投資。

例如歐洲股票、亞太股票（日本除外）的回報已高達逾11%（見圖）。回報率遠較純持有現金優厚。

宏利：維持舒適退休生活 須月花21287元

資訊來源

不一樣的亞洲

https://www.manulifefunds.com.hk/zh/site/diverse-asia-homepage.html?utm_source=premail&utm_medium=email&utm_campaign=diverse_asia

https://news.mingpao.com/pns/%e7%b6%93%e6%bf%9f/article/20221108/s00004/1667839551557

【明報專訊】宏利投資管理發布《不一樣的亞洲》研究報告，指出港人維持舒適退休生活的每月開支平均需要21,287元，但根據公司的退休生活估算機，港人退休後的每月收入大約只有9600多元。宏利投資管理亞洲區養老金業務部退休策劃、戰略及革新主管譚旭耀建議，應為退休作準備，盡早開始投資，以爭取較佳回報從而享有舒適的退休生活，不應單純持有現金。

港人逾四成資產為現金

宏利的調查發現，港人平均將41%的家庭資產用於現金及銀行存款。譚旭耀認為要為退休早作準備，及早作出長線投資部署，結合各種投資產品，包括強積金、保險產品等，再通過分散資產組合以降低投資風險。同時，退休後亦要維持投資。

宏利投資管理亞洲區多元資產高級組合經理盧淑華表示，雖然短期內通脹將維持至明年中，市况亦比較波動，不過退休是長遠的投資規劃，現時5年期資產類別預測普遍亦高於通脹，例如歐洲股票、亞太股票（日本除外）的回報已高達逾11%（見圖）。回報率遠較純持有現金優厚。

財富管理…承傳

近日在報章上見到兩篇文章，都係同錢有關，令到我有以下聯想。

遺囑管理

恒生前一姐從地球退出後，受托人把部份匯豐控股股份賣出，平均價$41.23，套現接近二千萬，以小人之心度君子之福有以下各種聯想…

1/ 對母公司5號冇信心，出售部份股份。

2/ 取現金歸還銀行樓宇按揭或是另有其他用途。

閣下又應如何安排平安紙或財富承傳安排？

兩代之間有差不多的投資理念，什麼時候把股票交給他們共同管理？

如他們不善理財，洗腳唔抹腳之輩，又應如何處理？

信托又是否可行？最低門檻是多少錢？

高淨值人士

另一篇是關於私人銀行客戶…

根據 Wiki 高淨值人士 最低入門流動金融資產一百萬美元，美國：SEC規定投資顧問定期提交一份稱為「ADV表格」的報告。 ^[4] ADV表格要求每位投資顧問說明其客戶中有多少是「高淨值人士」，或者該投資顧問有理由相信其淨資產超過2,000,000美元的人。

我都希望有人相信我有二百萬美元資產，可以出嚟四處招搖撞騙，可惜現實是電話騙案都不致電給我嘗試行騙，我亦都冇二百萬美元！

我的另外一半也不知道我有幾多子彈過寒冬同炎夏，但投資顧問可能清楚過我大婆，二奶，小三。

截至9月底，在港資產規模達150萬元以上的Citigold私人客戶按年上升14%

2022年香港股票市場這麼差勁，為什麼150萬元以上嘅私人客戶可以按年增加14%那麼多？

賣樓移民，然後把有關資金存入花旗銀行，方便把資金轉移？

國內同胞，港漂搵到錢，去花旗銀行開多個戶口！

香港好多小富翁。

今年第三季，亞洲區新增近8000名財富管理客戶，創該行最好紀錄，新增淨新資金達37億美元。

37億美元／8000 客戶 ，平均每人US$462,500，約港幣$3,607,500。

無三四百萬流動資金都唔好去學人去花旗開財富管理戶口！

資料來源

 財富儲備…330萬

【明報專訊】港交所股權披露顯示，恒生銀行（0011）行政總裁施穎茵（小圖）最新申報，講到佢記憶所及，原來大概自去年10月2日已故前任行政總裁鄭慧敏過身當日，施穎茵分別以鄭慧敏遺囑管理人/受託人同信託受益人身分，申報持有逾90.33萬股及逾9萬股匯控（0005）香港上市股份。同日亦獲給予132股及13股匯豐英國股份，每股作價平均5.4067英鎊，時值近713.7及70.3英鎊。到今年10月24日，施穎茵以鄭的遺囑管理人/受託人，以平均價沽出近46.65萬股匯控香港股份，平均作價41.2338元，套現1923.48萬元；另在較早日子即9月30日分別獲給予7404股及740股匯控英國股份，作價4.7108英鎊，總代價分別近3.5萬鎊及3485鎊。

https://news.mingpao.com/pns/%E7%B6%93%E6%BF%9F/article/20221102/s00004/1667321505396/%E8%8A%B1%E6%97%97%E5%85%A8%E7%90%83%E9%A6%96%E9%96%93citi-global-wealth-center%E5%9C%A8%E6%B8%AF%E9%96%8B%E5%B9%95

2022年11月2日星期三

【明報專訊】花旗集團於香港開設全球首間Citi Global Wealth Center，於K11 ATELIER開幕，主要服務資產管理規模（AUM）總值800萬元以上的私人銀行客戶及私人客戶（Citigold）。花旗環球財富亞洲區主管伍燕儀表示，香港及新加坡為花旗環球財富中的其中兩大中心，有見中國內地百萬富翁的增長速度加快，香港具連接內地的優勢，故在港首設服務中心。截至9月底，在港資產規模達150萬元以上的Citigold私人客戶按年上升14%，而第三季新流入資金淨值亦錄得逾倍升幅。

截至9月底Citigold私人客戶 按年升14%

花旗集團個人銀行及財富管理業務行政總裁Anand Selvakesari表示，去年該行環球財富業務收益錄75億美元，當中亞洲區佔34%，貢獻逾25億美元。今年第三季，亞洲區新增近8000名財富管理客戶，創該行最好紀錄，新增淨新資金達37億美元。集團現時亞洲的環球財富客戶資產規模近2000億美元，並計劃於2025年或之前擴大規模至3500億美元。

https://www.scmp.com/business/banking-finance/article/3198052/top-citigroup-executive-says-hong-kong-back-normal-bank-opens-new-wealth-management-centre-city

“Singapore is the gateway to Southeast Asia wealth. And Hong Kong is the gateway for all the North Asia wealth, especially China,” said Angel Ng, head of Citi global wealth in Asia.

She said business had bounced back in the third quarter with net new money flows reaching US$3.7 billion for the Citigold business in Asia during the July to September quarter. Citigold requires clients to have at least HK$1.5 million of liquid assets. The bank also saw a 25 per cent increase in credit card spending year-on-year in the third quarter, said Ng.

Citigroup’s rivals HSBC and Standard Chartered Bank have also opened large wealth centres at the same location in Hong Kong, as banks look to capture a bigger share of the Greater Bay Area’s (GBA) wealthy clients.

There are around 80,000 ultra-high-net-worth families, defined as having more than US$30 million in investible assets, in China, of which more than 20 per cent live in the GBA, according to the Hong Kong government.